香港分红险爆火，我该不该买？

今年香港的保险又大火了一把香港买裸钻。

今年以来，存款利率持续下行，目前四大行三年期存款利率已经降到了2.2%或以下；增额寿的利率也大幅调整，目前年化复利在3%以上的增额寿产品几乎全军覆没香港买裸钻。于是很多人把目光投向了香港分红险，不惜打着“飞的”去投保。

香港分红险有何优势香港买裸钻，竟让万千内地富豪竞相奔赴尖沙咀海港城（香港分红险保司所在地）？

说来说去就简单的一句话，“收益高、功能全、并支持多种币种转换”香港买裸钻。目前香港分红险的预期收益率高达6%-7%，是国内增额寿的2倍以上，是内地银行存款收益的3倍以上，看了让人心痒痒。

接下来，我带大家一探香港分红险的庐山真面目香港买裸钻。

1、香港分红险的优势

香港保险业有180多年的发展史，历史悠久，产品非常有竞争力香港买裸钻。总的来说，香港分红险有3大优势。

（1）收益高

相信很多人之所以愿意奔赴香港投保分红险，是为了更高的收益率、和全球资产配置香港买裸钻。

但香港分红险为什么收益高呢？给大家讲讲香港买裸钻。

香港分红险的收益分为“保证收益”和“非保证收益”两部分，保证收益比较低，通常不到1%；香港分红险主要靠非保证收益来提高收益香港买裸钻。

香港保险公司跟内地的保险公司不同，内地保险公司极其强调稳健，所以资金主要用于存款、买债券等等低风险的投资；而香港不限制保险公司投资于股票和债券的比例，有的保险，权益类资产的占比可能高达75%香港买裸钻。所以，香港分红险的预期收益高。而且，香港作为国际金融中心，投资没有地域上的限制，因而自由度更高，这也是香港分红险预期收益高的一个原因。

根据历史表现，香港分红险的预期回报高达6%-7%香港买裸钻。可能有人认为，香港分红险的预期大头是“非保证”的，存在不确定性，能安全吗？

根据香港的监管规定，保险公司需要在官网披露履行比率，也就是披露“分红实现率”香港买裸钻。从历史数据看，目前大多数公司的分红实现率在95%-100%之间。也就是说，香港分红险的“非保证收益”大概率能实现，最终获得可观的回报。

（2）多币种兑换

香港的分红险可以用多个币种购买，港币、人民币、美元都可以香港买裸钻。而且保单货币可以互相转换，比如你用人民币买了香港分红险，未来可以转化成美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币，都可以。通常，从第3个保单周期起，每年可以转换一次保单货币。

这个功能很强大香港买裸钻。举2个例子。

第一个，假设你准备给小孩存一笔留学用的钱，但不确定将来去哪个国家，那么就可以先买香港分红险，以后去哪个国家读书就换成哪种货币香港买裸钻。

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第二个，在外汇市场动荡的时期，香港分红险的优势就显露出来了，比如今年人民币兑美元贬值，但是我国是外汇管制，不能自由兑换美元；但是如果你买了香港分红险问题就好解决了，你可以把香港分红险换成美元币种，就能赚一笔外汇收入香港买裸钻。

（3）财富传承

香港分红险和内地分红险有一个很大的区别，那就是港险可以无限次更改被保人，但内地险不行香港买裸钻。

通常，对于内地保险而言被保人身故了，保单就终止了香港买裸钻。

但是港险的保单，被保人可以从爷爷变更成爸爸，从爸爸变更成孙子、重孙子等等香港买裸钻。

大家知道，对于复利增值的储蓄保单来说，持有时间越长，收益越高香港买裸钻。所以香港分红险可以实现，一张保单，就可以让财富永远地传承下去；免去立遗嘱的繁琐，规避有可能出现的遗产税。

同时，香港保单具有“保单拆分”的功能，可以根据需要将保单利益分配给家人，不用强制退保香港买裸钻。也就是说，香港分红险不仅可以实现财富传承，还能实现财富的“分散传承”。

2、香港分红险的劣势

凡事都有两面，港险有巨大的优点，当然也有些缺点香港买裸钻。主要有3点瑕疵。

（1）投保麻烦

跟内地不同，在内地投保，很多时候网上填下资料就可以香港买裸钻。但是投保港险，投保人必须亲自到香港；如果是为配偶投保，夫妻双方都要去香港。

所以 买香港保险的成本相对比较高，往返的路费、时间成本等等，都需要考虑在内香港买裸钻。如果真有投保港险打算的话，还是建议先开立香港银行账户，以便于后续缴费或减保取款。

（2）费用问题

相对于投保内地保险，投保港险的费用一般较高，这些额外的费用包括，香港银行卡的管理费、跨境转账的手续费香港买裸钻。

（3）法律问题

投保港险就需遵守香港的法律香港买裸钻。如果投保后发生纠纷，内地投保人需要按照香港地区的法律进行维权，在香港打官司跟内地有所差异，所以如果出现纠纷的话，可能要麻烦一些。

3、香港分红险香港买裸钻，适合哪些人？

了解完香港分红险的优势和劣势后，相信大家心里都有底，港险是否适合自己香港买裸钻。

在我看来，虽然港险收益高、功能全，但是也存在一定的不确定性和潜在成本，所以对普通家庭来说未必值当香港买裸钻。

建议，如果想投保香港分红险的话，最好满足已下3个条件之一香港买裸钻。

（1）家庭闲置资金较多

如果有人家里闲钱较多，希望在全球范围内寻找投资标的，并且接受较长期的资金规划周期，就可以考虑港险香港买裸钻。

（2）有境外资金使用需求

如果有人计划为孩子准备一笔留学资金，或者有海外移民计划、或者有海外资产配置计划，就可以配置港险，方便外币转换香港买裸钻。

（3）有财富传承的需求

如果有人有财富传承的需求，可以配置港险，可以起到类似于家族信托的功能香港买裸钻。

总而言之，相比于内地保险，港险更为复杂香港买裸钻。不建议大家奔着“高收益”就盲目配置，建议从自身的需求和实际情况出发，综合评估后再做打算。

如果想进一步了解港险，或者想评估自己是否适合港险，可以添加我们的保险顾问聊一聊香港买裸钻。